【投資初心者必読#5】債券への投資方法について深掘りしよう！

こんにちは！Shawです。

【投資初心者必読#4】では株式投資の方法について徹底的に解説しました。

株式投資は長期的な目線を持ちながら、資産配分にも気を付けて投資をしていく必要がありましたね。

今回、この記事で取り上げる「債券」も、皆さんのポートフォリオに加えておくべき資産の一つです。

しかし、「株式」に比べたら知識がないなーと思っている人も多いのではないでしょうか？

そこで、この記事では、現役の銀行員でもある当ブログ運営者のShawが債券への投資方法について徹底的に解説したいと思っています！

この記事は以下の人におススメです！

例えば、株式が大暴落したとき、世の中のお金持ちも大金を失っているのでしょうか？

答えは”No”です。

なぜならば、お金持ちの投資家の多くは、債券に大きな額を投資しているからです。

債券に投資すると、決まった利子を支払ってもらえるため、不況の時でも一定の収入が保証されます。

投資家の中にはそれほど関心を示さない人もいますが、「債券」はポートフォリオにおいて貴重な存在になります。

まずは、「債券」とはどういうものかについて確認したうえで、投資方法についても解説していきます！

本編に入る前にご紹介です。

資産運用をまだ始めていない人も、資産運用をすでに始めた人も、近くに専門の人がいないと不安なことも多いかと思います。

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債券とは？

簡単に言ってしまえば、債券は国や会社の借金のことを指します。

ある会社の債券を購入するということは、その会社にお金を貸すのと同義であり、会社は借金を返済する義務があります。

会社はお金を借りる代わりに、返済する際に利子を上乗せしてくれます。

また、国や会社が債券を発行するときは、返済の期日をあらかじめ決めておきます。

この期日のことを「満期」と言い、満期が来たら、債券の発行者は借りたお金を全て返さなければなりません。

中には、発売時に条件を付けて、満期よりも早く償還する場合もあります。

ここまで読むと、お金が返ってくるので、債券はとても安全な投資に思えるかもしれません。

しかし、実はリスクの高いものもあるので注意が必要です。

財務状況が危ない政府や会社が発行した債券は「債務不履行（デフォルト）」のリスクがあります。

そのため、お金を貸す相手を慎重に選ぶ必要があるのです。

この答えは、利子の収入に魅力を持つか、投資にどの程度の安全性を求めるかで決まります。

多様な資産クラスに分散したポートフォリオを組みたいならば債券投資をおススメします。

債券には大きく分けて、「社債」と「公債」の二種類があります。

詳細は後述しますが、「公債」の方が、リスクを低く抑えることができます。

どの債券を購入するのかについても、自分のリスク許容度を知り、投資対象にどれくらいのリスクがあるのかを理解しておくことが大切になります。

社債は公債よりもリスクが高いとされ、社債の利子は公債よりも高く設定されている場合が多いです。

政府と会社を比較すれば、破産するリスクが高いのはもちろん会社の方ですよね。

社債を発行する会社にもいろいろあります。

長い歴史を持ち評価の高い大企業もあれば、無名の小さい会社、手出しするのは危険な会社もあるため、投資家にわかりやすいように、格付け会社（ムーディーズやS&P）により債券の格付けが行われています。

債券の格付けを見れば、利払いや元本の返済が確実に行われるか、その会社の財務状況が安全かどうかわかるというわけです。